讼师文摘

　财新网报说念，中国农业银行北京分行2名职工涉嫌造孽套取38亿元单子，同期哄骗造孽套取的单子进行回购资金，且未建立台账，回购款其中颠倒部分资金违纪流入股市，而由于股价着落，出现无数资金缺口无法兑付。由于触及金额高大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。农行“窝案”背后接近5万亿单子业务的清查，平直导致了一场流动性的风暴，也不可幸免的导致络续资金为藏匿清查而从股市抽身，这是近期股市摇荡的另一个注脚。

　　单子不翼而飞，钱到那里去了？

　　农行大案正在谱写A股的萧条。

　　

　　农业银行的东说念主绽开保障柜，思把38亿单子拿出来进行贴现。可绽开保障柜的那一刻，皆备傻了，里面莫得单子，惟有一堆烂报纸。锁在银行保障柜里的单子不翼而飞，钱到那里去了？农行大案背后有着怎么的A股法例呢？

　　农业银行北京分行有一笔38亿的单子放在保障柜，飞速就要到期了，银行的东说念主发现保障柜里的单子全换成了报纸。农行的东说念主吓坏了，38亿单子换成了报纸？一个普通银行职工岂敢如斯胆大包天偷天换日？农业银行董事长刘士余大怒，下令各级分行彻查单子业务。同期，农行向公安机关报案。

　　世界上任何偷天换日的行径都会有蛛丝马迹。考察叔叔持了两名银行的职工，发现单子被重庆一家单子中介机构提前取走了，去另外一家银行进行了回购贴现，资金莫得回到农行，而是拿去炒股票去了。公安部一听，我的青天啊！合计这个案子太大了，飞速就会同银监会上报了国务院。

　　中国农业银行北京分行（下称农行北分）2名职工已被立案看望，原因是涉嫌造孽套取38亿元单子，同期哄骗造孽套取的单子进行回购资金，且未建立台账，回购款其中颠倒部分资金违纪流入股市，而由于股价着落，出现无数资金缺口无法兑付。由于触及金额高大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。

　　据了解，这2名职工都相频年青，又名为入行五年的投行单子业务部赵姓职工，年仅32岁，配景深厚；另一位是新职工，入行时分不久。据农行里面东说念主士露出，农行北分东说念主员配景复杂，职工中不乏高层指导支属。

　　据了解，案件的大要端倪是，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的保障柜里，不得转出。但现实情况是，银票在回购到期前，就被某重庆单子中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现来回，而资金并未回到农行北分的账上，而长短法干涉了股市。“农行北分保障柜中的单子则被换成报纸。”一位接近农行北分的东说念主士对此阐发。

　　而有媒体爆出，农行出现38亿元无数单子事件，有中介机构以“一票多卖”的方法从银行内套取资金。该事件在单子阛阓刮起一轮风暴，导致单子利率大幅高涨。

　　“这是典型的表里串通的操气派险，按依法程，单子业务按商定封包入库，单子出库会经手多东说念主，承办方不成正经撑持，罪人成本高。”一位银行风控部门东说念主士暗示。据了解，由于单子回购业务触及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门，惟有串联才不错违纪操作，因此这一案件澄莹不单是涉2东说念主，而是窝案。据音问东说念主士露出，农行北分2015年违纪进行单子回购边界累计达到70亿元。

　　承兑汇票的期限最长是半年。某银行东说念主士先容，在前年6月底的股灾之前，好多资金借说念单子融资干涉股市，这些单子莫得真实交易配景，颠倒于打白条，股灾之后，单子套现作念的场外配资出现大笔耗损，“终末连渣都莫得。”这位东说念主士说，这一状态在江浙一带相称盛大，穴洞相称大，基本上每家银行都会有。“农行此次爆出的39亿，不外是冰山一角。”

　　单子案后，银行系统会来一场大计帐吗？

　　

　　2015年在股灾之前，不少打着交易公司旌旗的老本玩家，他们世俗让资金借说念单子融资干涉股市。不少的单子根底儿就莫得真实交易配景，颠倒于白条。不少的单子中介公司以至把一张单子卖给多家银行，多量套取资金。股灾之后，不少单子中介公司作念的场外配资幸而一塌微辞，钱是还不且归了，只可把报纸放进保障柜。

　　农行大案只是金融乱象的冰山一角，我更怜惜的是金融大案背后的A股法例。但凡金融大案所牵连的资金流入股市后，金融系统都会高慢清查近似资金，这个清查的历程漫长而又灾祸。最终会令络续资金犹如伤弓之鸟，不少东说念主为了搪塞清查，惟有从股市抽身。农行单子案后，银行系统会不会来一场大计帐呢？

　　历史是一面镜子，资金大案对于A股犹如致命诋毁。2007年那一轮牛市之前的漫长熊市，就跟所有这个词这个词金融系统清查资金有着莫大的络续。2002年9月，中原证券上海一家营业部总司理被东说念主灭门，命案背后违纪国债回购大案浮出水面；所有这个词这个词证券系统运转清查国债回购问题，终末扩大到所有这个词奉求答理资金；庄家们惟有抛售股票搪塞清查，以德隆系为首的庄家因此崩盘。一个自高的现实是，中原证券上海命案之后，A股进行了长达3年的系统重组。

　　牛市是狂欢的盛宴，熊市是裸泳的末日。农行单子案只是A股计帐裸泳者的一个运转。问题的要道是，在计帐了多样杠杆资金后，杠杆背后还有几许乌七八糟的来回？历史是有记挂的，金融系统计帐垃圾需要一个历程，A股需要一个干净的将来。濒临金融机构的大案，也许，老匹夫会说，他们都是独木桥上赛马，好危急。

　　农行38亿单子诓骗案最全工夫拆解

　　金羊毛责任坊解读：

　　农行38亿单子诓骗案，总结了一下：

　　1，这是一说念严重的内控失范事件，诱因即是前年火爆的股市，多量银行资金，包括银行答理，信贷、单子融资涌进了股市，具体到单子融资上头。一票两卖，贴现的资金流入股市，这是个盛大状态。

　　2，案件如何爆发---A股暴跌导致无法回填，至案发。

　　3，发生此事的不至农行的38亿。传闻某银行兰州分行一样的方法搞走10亿，同行部老总额管帐部络续东说念主士被处理。

　　4，案件聚积爆发--监管收紧---资金回撤---A股再次暴跌，货币阛阓和债市流动性受到冲击。。

　　5，203文导致多量违纪流入股市的银行单子资金回撤，络续加大股市深跌。银监会出台203号文即是在这一配景下出台的传闻，农行大案惊动了国务院。

　　6，单子贴现历史上屡次成为银行业操气派险的大盲点，在线配资平台我我方就跟过2010年皆鲁银行单子诓骗案。手法改进，但骨子上银行操气派险。金钱泡沫闹翻之后，手脚牛市最主要的弹药提供者银行，风险也运转线路了，这是势必的。

　　来自知乎网友“夹杂丑”的解读：

　　早上我写的谜底，我当前仍是合计，买入反售操作难度太大，要打通所有这个词管帐岗，我仍是相持这个谜底。

　　1.农行手上有38亿的票，这个票有可能直贴转贴都有可能，归正这个票是农行的。

　　2.农行北分在某一天差钱，找到银行A，把38亿的票卖给了它，况且同意在将来某一天买回38亿的票，而且商定好买入卖出的价钱。

　　3.在银行同行之间，信誉较好的银行比如农行，不错不见票清单来回。也即是说农行信誉较好，融出资金的A银行，不需要看见单子什物，只需要农行在清单上盖印，和合同及一些基础贵寓寄给A银行就行。来回终了后，38亿的票农行需要封存，颠倒于为A银行代撑持。这种来回方法在同行之间相称盛大没啥好说的。

　　4.单子部的东说念主用一包报纸，将38亿的真票替换出来，然后给串通好的单子中介，单子中介不是一家公司，这些中介手上会带几家村镇银行或者农信社，这些农信社或者村镇银行会在其他银行开立同行户给中介使用，这些同行户是不作念账的。天然在这个事件当中我敢确定，中介手上的同行户，是中介私刻章子开的，中介私刻章子在外面开同行户2012就运转了，这个也盛大没啥好说的了，都是串通好了的。

　　5.中介手上的同行户在单子阛阓上把这38亿的票卖掉给B银行(出回购)，商定买回日历。钱回到同行户上，然后再打给企业户。企业拿出去炒股。

　　6.补充一下，若是事情莫得线路，股票赚了钱，那么企业会将钱打给中介的同行户，中介向B银行买回38亿单子还给农行。

　　回应一些问题:

　　1.不会是质押，所有这个词贴现得票都有直贴行的盖印并注明已贴现。如何可能去质押。不会有银行办的，银行再乱也会名义合规。而且质押需要发查询，38亿的票承兑行世界各地也不会包庇这种行径。而且质押是授信业务，风险管帐都要审批，太缺乏。

　　2.农行是38亿票的卖方，高赞的谜底来回看法错了，若是按照农行是买方的话，是不存在封包的情况的，因为农行买入纸票是需要管帐验票，管帐保存的，不会封包。银行扎帐以后，单子都是特等的保安队撑持，是以不可能有封包，还被替换。是以当农行农行是卖方，农行管帐就会在收到钱以后，把票提议来，封包好以后，让单子部双东说念主送票到A银行，到期再拿追忆。但由于同行之间的信任，一般都嫌送缺乏，平直封好，就放我方的保障柜了。

　　3.这个中介和银行是串通意识的，这38亿应该是中介在阛阓上收的，然后卖到了农行北分，其实这个钱用这种才调确定被套出来了好屡次，但资金用途一般即是又拿去收票干一些没风险的事情。效劳这一次因为股票涨得太好了，或者跌的太低了他们确定合计不买股票抱歉全东说念主类，就去买了，然后是这个下场了。因为用报纸换票，一票多卖其实世俗有，只是不该炒股票。

　　4.这个问题确定触及到中介手上的同行户问题。帮中介开立同行户的银行确定也有问题。所有这个词回购来回是不需要背书的，会产生重叠的背书的职权进军。是以在这个里面38亿的票中介在卖的时候，也跟B银行说的是回购来回，不背书。

　　5.有东说念主说不见票清单来回分别理，但在同行之间很合理，因为上门送票或者取票是双东说念主的，然而单子业务的利润很薄1个亿也就几万块，创利摊出来的用度就更少，就根本不成报销两个东说念主的飞机票。是以若是来回敌手是工农中建这种六合大行，只须有合同来回字据，谁挂念啊，不见票还省事情，至于带撑持不违纪，工行就有这个业务的。

　　6.健忘了，有个网友教唆我，还要签个代撑持公约。

　　7.对于一票多卖的事情，我思说简直好多，不信同行们把封包拆拆看吧，有东说念主说是通弊端配套那点利息时分差，那套到什么时候去。

　　来自知乎网友萧里德的解读：

　　更新一下，刚刚看了有计划和一些新的新闻。

　　1.对于封包的问题，若是农行是资金行，都是中介上门送票，在我本来责任的银行很少有中介条目过要三方就地封包签章的，都是单子部办个嘱咐，然后和管帐说下哪些放一说念便捷以后卖。然而所有这个词单子若是卖出，不管上门取仍是送，都是要严格封包签章的。我指的封包是严格封包。

　　2.新闻里面提到这个封包的单子是不成转卖的，惟有代撑持的单子不成转卖，买入反售的单子只须来回敌手快意要，有什么不成卖的呢？

　　3.新闻里面说是买入反售，然而我认为的是农行找某银行作念了不见票代持，是以两个东说念主就大致完成这样高难度的事情。

　　4.对于农行不差钱，不会卖出单子，这两个东说念主为了骗钱，还有个有配景老职工，卖个票好闲居。固然我2013年钱荒以后离职了，但本年全球都知说念4大行直贴价转贴价倒挂。

　　5、若是是买入反售，农行确定要验票，验票以后封存，我思问一下单子部的两个东说念主岂不是还要串通管帐。。。问题是管帐柜里面都是录像头啊。。。而且银行是条线解决，管帐部如何可能听单子部捣鼓，嗅觉一运转入库的时候即是一包报纸不可能啊。。。管帐部不管是移交、审验、撑持，都尼玛要双东说念主在录像头下完成啊。。。难度太大了。

　　6.若是是先入库了，再暗暗出库，这好复杂啊，因为出库亦然双东说念主出库啊，全部是录像头啊，请教这如何神不知鬼不觉的出库啊。而且我之前呆的银行，单子、章子都随着车子一说念运到金库，农行北分难说念不是的吗？

　　7.有东说念主私信问我是不是某某某，我2013年钱荒后就离职啦，跟的指导错配玩死啦，当今我方创业。

　

　

　开头：北京刑民交叉讼师

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